초기 투자금·월 적립금·수익률·기간을 입력하세요
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초기 투자금
월 적립금
예상 연 수익률
매월 복리로 계산합니다. 예금·적금은 확정금리를, 투자 상품은 예상 수익률을 넣어보세요.
투자 기간
예상 미래 자산 (세후)
0원
-
세전·세후 상세 내역
| 항목 | 금액 |
|---|---|
| 초기 투자금 | - |
| 총 적립액 | - |
| 총 원금 | - |
| 세전 이자(수익) | - |
| 세전 총액 | - |
| 이자소득세 (15.4%) | - |
| 세후 이자(수익) | - |
| 세후 총액 | - |
이 계산에 대해
초기 투자금은 원금 × (1 + 월수익률)^개월수로, 매월 적립금은 매월 초 납입을 가정한 연금(annuity-due) 공식으로 각각 계산한 뒤 더합니다. 둘 다 매월 복리로 고정 계산합니다.
이자소득세는 일반과세 기준 15.4%(이자소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 적용했습니다. 주식·펀드처럼 이자소득세가 아닌 다른 과세 체계(배당소득세, 양도소득세 등)가 적용되는 상품은 실제 세후 금액이 다를 수 있습니다.
복리 계산기와는 뭐가 다른가요?
복리 계산기는 거치식·적립식을 따로 계산합니다. 자산 시뮬레이터는 목돈과 매월 적립을 동시에 넣었을 때의 합산 결과를 한 번에 보여준다는 점이 다릅니다. 예를 들어 "지금 1천만원이 있고, 매달 50만원씩 더 넣으면 5년 뒤 얼마가 될까"처럼 실제 투자 계획에 더 가까운 질문에 답합니다.
월 적립금이 매년 늘어나는 경우도 계산할 수 있나요?
이 계산기는 월 적립금이 기간 내내 동일하다고 가정합니다. 연봉 인상 등으로 적립액을 늘려갈 계획이라면, 늘어난 시점부터를 새로운 초기 투자금으로 두고 다시 계산해보는 방식으로 나눠서 활용해보세요.
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거치식·적립식을 따로 비교하고 싶다면 복리 계산기를 확인해보세요.
"예상 연 수익률 6%"가 매년 정확히 6%씩 오른다는 뜻인가요?
아닙니다. 예금·적금처럼 확정금리 상품이 아니라면 실제 수익률은 해마다 오르내립니다. 이 계산기의 "예상 연 수익률"은 그런 변동을 하나의 평균값으로 단순화한 가정치일 뿐입니다. 여기서 중요한 함정이 하나 있는데, 손실을 회복하려면 그보다 더 큰 상승률이 필요하기 때문에, 오르내림이 있는 투자에서는 "산술평균 수익률"과 실제로 손에 쥐게 되는 "누적(복리) 수익률"이 서로 다릅니다. 변동성이 클수록 이 차이는 더 벌어집니다. 그래서 주식·펀드처럼 수익률이 매년 크게 변하는 상품은, 이 계산기가 가정하는 "매년 일정한 수익률"보다 실제 결과가 낮게 나올 가능성이 있습니다.
계산 예시
1,000만원을 투자해서 첫해에 -50%, 다음 해에 +50%가 났다면 산술평균 수익률은 0%처럼 보입니다. 하지만 실제로는 1,000만원 → 500만원(−50%) → 750만원(+50%)이 되어, 2년 뒤 최종 금액은 750만원, 즉 −25%입니다. 평균은 0%였지만 실제로는 손실이 난 것입니다. 이것이 산술평균과 실제 누적 수익률이 다른 이유입니다.
자주 하는 오해
- "예상 연 수익률을 6%로 넣으면 매년 정확히 6%씩 자산이 늘어난다는 뜻이다" — 실제 투자 수익률은 해마다 다르게 움직입니다. 이 계산기의 숫자는 그 변동을 평균 내어 단순화한 가정치일 뿐, 매년 똑같은 수익률이 보장된다는 뜻이 아닙니다.
- "산술평균 수익률과 실제 누적(복리) 수익률은 같은 개념이다" — 손실 후 회복에는 더 큰 폭의 상승이 필요하기 때문에, 변동성이 큰 자산일수록 산술평균보다 실제 누적 수익률이 낮게 나옵니다.
- "주식·펀드 같은 투자 상품도 예금처럼 이 계산기 결과가 그대로 실현된다" — 예금·적금은 확정금리라 예측과 결과가 거의 일치하지만, 원금 손실 가능성이 있는 투자 상품은 실제 결과가 이 계산기의 가정과 크게 다를 수 있습니다.
* 참고용 계산입니다. 실제 투자 수익률은 원금 손실을 포함해 예측과 다를 수 있습니다.