복리 계산기

복리 주기를 일 복리로 바꾸면 이자가 확 늘어나나요?

생각보다 차이가 크지 않습니다. 연 이자율이 같다면 복리 횟수를 연 1회에서 월 12회, 일 365회로 늘려도 수학적으로 그 차이는 점점 줄어들고 연속복리라는 한계값에 수렴합니다. 일반적인 예·적금 금리 수준(연 3~5%)에서 월복리와 일복리의 차이는 원금 1,000만원 기준 1년에 몇천 원 수준에 불과합니다. 원금이 두 배가 되는 기간을 어림잡을 때 흔히 쓰는 "72의 법칙"(72 ÷ 연이율 ≈ 두 배 되는 연수)도 어디까지나 근사 공식이라, 정확한 기간은 실제 복리 계산으로 확인해야 합니다.

계산 예시

연 4% 금리로 1,000만원을 1년간 거치식으로 굴리면, 월복리든 일복리든 세전 이자는 약 40만원 안팎으로 큰 차이가 없습니다. 72의 법칙으로는 연 4%일 때 72÷4=18년이면 원금이 두 배가 된다고 어림할 수 있지만, 실제 월복리로 정확히 계산하면 이보다 약간 짧게 걸립니다. 대략적인 감을 잡을 때는 유용하지만, 정확한 숫자가 필요하면 이 계산기로 직접 확인하는 것이 좋습니다.

자주 하는 오해

• "복리 주기를 월 복리에서 일 복리로 바꾸면 수익이 눈에 띄게 늘어난다" — 연 이자율이 같다면 복리 횟수를 늘려도 차이는 미미합니다. 일반적인 금리 수준에서는 월복리와 일복리의 차이가 체감하기 어려울 정도로 작습니다.
• "72의 법칙은 정확한 계산 공식이라 계산기 없이 써도 된다" — 원금이 두 배가 되는 기간을 빠르게 어림하는 근사식일 뿐입니다. 정확한 기간이나 금액이 필요하다면 실제 복리 계산으로 확인해야 합니다.
• "이자소득세를 떼도 복리 효과는 세전과 큰 차이가 없다" — 매번 15.4%씩 세금이 빠지면 재투자되는 원금 자체가 줄어들기 때문에, 투자 기간이 길어질수록 세전 대비 최종 수령액의 차이가 누적되어 상당히 커질 수 있습니다.